شرایط تنظیم قرارداد تامین مالی (قرارداد فاینانس) + نمونه قرارداد
قرارداد فاینانس (تأمین مالی) چیست؟
قرارداد فاینانس ( قرارداد تامین مالی ) + نمونه
قرارداد تامین منابع مالی به این معنی است که بانک، مؤسسه اقتصادی یا مؤسسه تجاری یک وام را با هدف انجام عملیات مشخصی به شرکت مشخصی پرداخت می نمایند بدون آن که بر شیوه هزینه کردن آن کنترلی داشته باشند.
قرارداد تامین مالی چیست ؟
امروزه برای تامین منابع مالی جهت خرید تجهیزات مورد نیاز برای راه اندازی پروژه ها و تهیه سرمایه برای طرح های تولیدی و ایجاد زیر ساخت های فنی طرح ها از منابع مالی و اعتباری داخلی و خارجی استفاده می کنند که به
فاینانس معروف شده است و باید دید چه اصولی بر این قراردادهای تامین سرمایه یا همان فاینانس حاکم می باشد.
لذا در این مقاله به بررسی قرارداد تامین سرمایه پرداخته شده است .
فاینانس چیست ؟
فاینانس به تأمین منابع مالی مورد نیاز اجرای پروژه‌ها و خرید تجهیزات طرح‌های تولیدی (سرمایه‌ای) و همچنین خدمات فنی و مهندسی پروژه‌ها با استفاده از تسهیلات اعتباری خارجی میان مدت و وفق قراردادهای مالی منعقده با اعتباردهندگان خارجی اطلاق می‌شود.
در حقیقت فاینانس به معنی تأمین منابع مالی طرح‌های تولیدی توسط مؤسسات مالی نظیر بانک‌ها است که علی‌الاصول بازپرداخت آنها به اعتباردهنده توسط شرکت‌های بیمه اعتبار صادرات تضمین و تأمین‌شده است.
این روش که نوعی اعتبار خرید محسوب می‌شود، در قالب اعتبارات میان‌مدت است که بانکهای اعتباردهنده به خریداران اعتبار اعطاء می‌کند.
به عبارتی دیگر، در مواقعی که فروشنده کالا حاضر به قبول اعتبار اسنادی مدت‌دار نمی‌شو‌د و خریدار به خاطر فقدان نقدینگی قادر به افتتاح اعتبار اسنادی نیست معمولاً خریدار از یک موسسه مالی درخواست می‌کند که وارد معامله شود و وجه معامله را به فروشنده نقداً پرداخت کند.
معمولاً این تسهیلات بلندمدت است.
اصول قرارداد تامین سرمایه
قراردادهای تامین سرمایه بدین صورت ایجاد می شوند که بانک ها یا موسسات اقتصادی و تجاری داخلی و خارجی وام را با هدف انجام طرح های مشخصی به شرکت مشخصی پرداخت می کنند، بدون این که بر هزینه کردن این وام نظارت کنند و بانک ها و مؤسسات بدون آن که تعهدی در قبال موفقیت پروژه سرمایه گذاری شده دهند، تنها در سررسیدهای مشخص فرع و اصل سرمایه را از شرکت طرف قرارداد یا بانک ضامن آن دریافت می نمایند.
نوع دیگری از تامین منابع مالی یا همان سرمایه گذاری اجاره های بلند مدت به شرط تملک می باشد در این نوع سرمایه گذاری مالک دارایی خود را به طرف دیگر اجاره می دهد تا در ازاء پرداخت معینی از آن استفاده کند و بعد از پایان مدت تعیین شده ، میتواند تملک آن را نیز در اختیار بگیرد.
شرایط تنظیم قرارداد تامین سرمایه
قراردادهای تامین سرمایه که معمولا بلند مدت هستند ، انعقاد آنها باید با نظارت بانک مرکزی انجام شود و نرخ بهره و زمان سر رسید باید به طور کامل و روشن در آنها ذکر شده باشند.
نرخ بهره در قراردادهای سرمایه گذاری به طبقه بندی سر رسید توسط کشور میزبان سرمایه بستگی دارد و اگر ثروتمند باشد سر رسید ها تا ۵ سال و اگر فقیر باشد، بیش از ۱۰ سال زمان خواهد برد و به همان نسبت بهره بیشتر خواهد بود.
در تعیین زمان پرداخت ها در قراردادهای تامین مالی ، طرحها دو نوع تسهیلات بلند مدت فاینانس و کوتاه مدت ریفاینانس هستند که زمان سر رسید که فاینانس بین ۱۰ تا ۱۵ سال و ریفاینانس بین ۱تا ۳ سال است،
در فاینانس بازپرداخت تسهیلات توسط بانک مرکزی تضمین شده اما در ریفاینانس توسط بانکهای تجاری تضمین می شود، همچنین فاینانس برای خرید و احداث و یا توسعه پروژه های اقتصادی و تجهیزات و آموزش استفاده می شود اما ریفاینانس فقط برای واردات کالا میتوان از آن استفاده کرد.
تفاوت بین تسهیلات فاینانس و ریفاینانس
- مهم ترین فرق، در زمان باز پرداخت این دو نوع تسهیلات است که حداکثر مدت زمان جهت بازپرداخت تسهیلات ریفاینانس تا یکسال تعریف شده و برای فاینانس بیش از یکسال است.
- بازپرداخت تسهیلات به بانک های خارجی در ریفاینانس توسط بانک های تجاری و در فاینانس توسط بانک مرکزی تضمین شده است.
- فاینانس برای خرید و احداث یا توصعه پروژه‌های اقتصادی و تجهیزات، یا آموزشی و دانش فنی استفاده می شود در صورتی که ریفاینانس برای واردات کالا است.
- ستفاده کنندگان از تسهیلات فاینانس شامل اشخاص حقیقی، اشخاص حقوقی، وزارتخانه‌ها، سازمان ها و شرکت های دولتی هستند، اما در تسهیلات ریفاینانس علاوه بر اشخاص حقیقی و حقوقی، شرکت ها و سازمان های وابسته به دولت، چنانچه از منابع بودجه عمومی کشور به طور کلی و یا برای ثبت سفارش خاصی استفاده نمی نمایند مشمول استفاده از این تسهیلات خواهند بود.
نمونه قرار تامین منابع مالی
شرایط تنظیم قرارداد تامین مالی (قرارداد فاینانس) + نمونه قرارداد
نمونه قرارداد تامین مالی ,قرارداد فاینانس (تأمین مالی) چیست؟ ,قرارداد فاینانس ( قرارداد تامین مالی ) + نمونه ,قرارداد فاینانس ,نمونه قرارداد فاینانس ,فاینانس چیست؟ ,قرارداد فاینانس یا همان قرارداد تامین مالی چیست؟ ,
